美国买房为首付储蓄：您可以承受什麽价值的房子？

在開始選購房子之前，您需要了解自己能夠承擔多大的開支。 要確定這一點，您需要清楚了解自己的收支狀況。 您還需要知道能夠為購置房屋籌得多少資金，以應付一次性的開支———這就是常說的首期定金，簡稱首付（Downpayment）及交收費用（ClosingFee）。 當您已經有所預算，並已確認了您的整體開支及收入狀況，便可以將餘下的資金作最佳的安排。 為購置房屋儲蓄，是一個很好的選擇。 

評估房屋貸款花費 

第一步是確認您每個月能夠承受多少房貸的還款額。 

大部分放款機構都建議，您每月用於房屋方面的綜合開銷都不應超過您的稅前（總）每月家庭收入的32%。 這其中包括償還房貸的本金（Principle）及利息（Interest）、地稅（Property Tax）、以及公用事業服務（Utilities）如水、電、煤氣等。 如果您要購買的是共管公寓（Condo Apartment），就要把一半的共管公寓管理費（Condo Maintainance Fee）計算在內。 這便是負債比率（Gross Debt Service，簡稱GDS）。 

如果您將這個數額再減去預估的地稅及公用事業服務費用（若合用的話，在減去50%的共管公寓管理費），餘額就顯示出您每月能夠承擔的最高房貸還款額（ Mortgage Payment）。 

如果您還有其他債務，就需要把它們一併計算在內。 這種計算方式被稱為總負債比率（Total Debt Service，TDS）。 基本上，這便是支付全部債務所需要的錢———這包括上面所說的房屋開銷、加上信用卡、個人貸款及汽車貸款———所有這些加在一起，不應超過年度總收入（ Gross Annual Income）的40%。 

評估首付 

下一步便是確定您能夠籌集多少錢來支付首付。 首付的金額越多，您需要藉貸的數額就會越低，而每月需要支付的房貸還款額也越少。 不要忘記，還有交收費用，例如律師費。 這些支出一般估算是房價的1.5%-4%。 如果您有足夠的承擔能力撥出房價的至少20%做為首付，那麼您就符合了常規房屋貸款（Conventional Mortgage）的資格。 如果您的首付不足20%，您便需要購買房屋貸款保險（Mortgage Insurance）。 這將為房貸增加額外1%-3%的費用。 

為首付儲蓄 

一般人可以從很多不同的途徑籌集首付，其中包括：儲蓄賬戶、投資、註冊退休儲蓄計劃（Registered Retirement Saving Plans,簡稱RRSP）以及親友饋贈等。 

一種名為『自動儲蓄計劃』（Automatic Savings Program,簡稱ASP）的產品，可以成為儲蓄首付最行之有效的方式之一。 選用此計劃，您選擇的一個數額會在特定週期（如：發薪日或每月）自動從您的銀行賬戶中被提取，並存入另一個特設的投資賬戶。 詳情可向各大銀行或金融機構查詢。 

如果您一直有向RRSP賬戶裡供款，而您又是首次置業，就可能符合『RRSP首次置業人士計劃』（RRSP First-Time Home Buyer'Plan）的資格。 這個政府計劃容許首次置業者從他們的退休儲蓄計劃中取款，每名配偶最多可取出$20,000。 只要您在未來的15年內將這筆'借款'歸還到RRSP裡，提取出來的金額是可獲免稅的。 

文章來源： 搜房美國房產網