美国房屋保险讲究多

美国多数屋主并未注意房屋保险的详细规定，也不清楚房险理赔范围。近半数屋主不清楚房险内容和细节，往往在意外发生，房屋损毁时， 花钱修屋却争取��到赔偿。 
    
哈瑞岱特（Aditi Haridat） 搬入新家后不久，电灯过热起火，宠物被烧死，房屋部分损坏，保险公司安排承包商重建，其间因工人疏忽导致水管破裂，地下室染上黑霉菌。但保险公司并未支付全部修理费用，她只得聘请保险公估人（public adjuster）与保险公司协商理赔。MetLife 调查发现，近半数屋主不知道房险责任范围，三分之一屋主不知道房险保额，保险公司建议屋主，在投保前仔细阅读保险详细内容。 
    
此外，有近三成受调人认为地震灾害导致的房屋损坏皆应由保险公司理赔，有三成屋主表示不清楚。实际上， 地震和洪水等自然灾害，屋主必须在一般房险之外另外付费购买。也有屋主认为排水泵（sump pump）损坏造成淹水， 保险公司应赔偿，但屋主若未额外加保，此类意外不在投保范围内。 
    
另一种常见的意外是，屋主於冬季假期出游，水管冰冻破裂，保险公司将根据破裂原因理赔，如因屋主在离家前未作足防范措施，保险公司也可拒绝赔偿。
    
火灾导致房屋受损，保险公司是否理赔全部开销或只付部分费用?7 成受调屋主认为火灾后，保险公司应付全额重建费用，但保险公司依规定折旧计算财产， 屋主可能还得付部分维修费。
    
不过，也有部分屋主原先没想到的保障条款，如停电造成的家电设施损坏或电子数据遗失，可向保险公司申请赔偿。即使投保人子女住校，孩子的财物损失也可申请理赔。
    
在购买独立屋时都应要购买一份房屋保险，虽然你用现金购房时，在法律上并没有要求你一事实上要买，但基於一旦你的房子发生事故时，例如发生火灾或其它不可预见的事故，为了保证你的投资不受损失， 你应当购买房屋保险以便在事故发生时，可以得到赔偿。 
    
如果你是贷款买房，银行要求你一定要购买房屋保险，否则银行不会贷款给你。 
    
房屋保险通常包括以下项目： 

1． 受灾后赔偿给业主或按揭银行的部份；物业建筑物，包括房屋本身，围墙，车房，车道，泳池等； 
2． 私人财物：家俱、电器、书藉、收藏、文件等； 
3． 修复期生活开支， 由於灾难的发和，使房屋不能居住或使用，以及在修复期间的额外生活花费。
    
在购买房屋保险时，你要告诉保险公司房子的用途，是出租还是自住，如果是自住，保险公司会加上屋内私人财产的保险，如果房屋用於出租，就不必对屋内财物进行保险，也可节约保费。除了以上三项， 保险还包括意外责任险，保障你或你的客人在房屋室内室外发生意外时，给予赔偿。家中的宠物不小心咬伤别人，保险公司也会给予赔偿。
    
加州是地震多发区，在加州购房，地震保险费用相对较高，地震险费用往往比火险的费用高出一倍， 房屋保险由於保险条款不同而不同，一般在500-900 之间。在加州买地震保险的房主比在外州多，但因为地震保险和房屋保险加在一起，是笔不小的开支，所以并不是所有人都会购买。

来源：美国时报