如果不想买千篇一律的单家庭房屋，而是准备买某种另类的房子，如以下四类房屋，买主就要三思，因为可能不容易拿到贷款。
一，制造房屋(Manufactured Homes)
制造房屋可能无法取得传统房贷银行的信任，因为这种房子具有移动性的特点。既然可以移动，也就能被拆散，从而成为银行的隐忧，担心他们的贷款面临风险。
与模块房和预构房不同，制造房屋是买下后，运到房址固定在永久地基上。向这种房屋提供的贷款，都由联邦房屋管理局(FHA)担保。
FHA对制造房屋做出若干规定，如卖家不能提前运送，也就是说，如果制造房屋买下之后，在安装前如果搬运了两次以上，就不符合FHA 的贷款条件。
制造房屋的安装必须由拥有特殊知识的工程师承担，因为他们熟悉房屋的结构，懂得如何可把房子永久固定在地基上。
购买制造房屋的买主，信用分平均约需640分。
二，模块房屋(Modular Homes)
建造模块房屋比较容易拿到贷款，预先构造好的模块房是分成几个单元运来，在现场进行组装，与建造单家庭的房屋类似。由於房屋是建在地基上，因此银行认为，模块房屋的风险较小。
模块房屋如果是借贷人的主要居所，可拿到最多96.5%的「FHA担保贷款」(FHA Insured Loan)，和最多95%的传统房贷。
有关模块房屋的规定﹕这种房屋其实与单家庭房屋相似，房贷的规定和FHA与传统贷款几乎一样。
买模块房屋若想获得FHA贷款，平均约需信用分620分，与传统贷款的要求相同。
如果贷款超过41万7000元的郡府最高限额，就要缴纳10%的首付。
三，不保修的共有公寓(Non-Warrantable Condominiums)
所谓不保修的共有公寓楼，是指那些不能卖给房利美和房地美公司的共有公寓，因此，许多银行通常不会给这类房屋提供贷款。
共有公寓之所以得不到保修，主要是因出现以下几种情形﹕一是某人和某单位拥有共有公寓的主要股份，并把房屋租出，以作为收入来源，致使共有公寓楼内的非屋主比重超过了屋主；二是共有公寓的屋主协会面临法律诉讼，能否得到保修，还要看官司的类别与程度而定。
如果共有公寓建设计画的最后阶段没有完成，则一般不会成为不保修的种类，因为共有公寓的建设计画通常需要好几个阶段才能完成。
不保修共有公寓的规定﹕需向银行提供屋主协会的问卷调查表，表格的全部问题都要填写，以使银行确定是否可提供贷款。如果银行认为不可保修，拥有人就要寻找能提供贷款的银行，如今毕竟有许多银行愿为这种共有公寓提供贷款。
愿为不保修共有公寓提供贷款的银行，可向屋主提供95%的贷款，信用分至少要达到680分，但房屋应是借贷人的主要居所。
四，房间与车库的改建(Converted Rooms/Garage)
如果房间和车库经过改建，而且是按照房管部门的许可合法改建，就可自动获得贷款。但改建更多时候是没有许可的非法施工，而未经许可合法改造的房间，就不能列为房屋的增值部分。
改造的房间最终都要经过评估，多数评估最后要决定房屋是否有未经许可的改造。如果评估师没有指出，屋主要在改造后的房屋采取任何行动，就能被放贷银行接受。
有关房间改建的规定﹕如果房屋评估师签名，认为房间改建是由专业人员按许可完成的，只要评估师不提出任何修改要求，如把改造部分恢复成原样，屋主也就不需要采取任何行动。
评估师可能会认为，未经许可的改建虽然符合卫生和安全标准，但他们如果对未经许可的改建仍心存顾虑，也就不会在评估报告上签字。
来源：worldjournal
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