买租客保险 刮风淹水都不怕

多数千禧世代以租房代替买房，但却有近六成的租屋客没有购买租客保险（renter's insurance）。

保险资讯网Insurancequote.com日前公布由Princeton Survey Research Associates进行的民调，显示年龄介於18至29岁的人口中，租客就占六成，高於全美36%的平均值，然而这些年轻租客多半没有购买保���。

麻州投资顾问公司Power Plans创办人鲍尔（Dick Power）认为，千禧族群不愿花时间去买租客保险，「他们没有风险的概念」。由於青壮族群缺乏相关价值观，在「保险」二字浮现脑中时，往往为时已晚，而且付出惨痛代价。

新泽西Patriot Financial Advisors的创始人基廷（Sean Keating）叙述一名客户在2012年珊迪风灾的经历，当时该客户家外摆放的木工用具与器械遭水灾淹毁，损失数千元因没有保险而无法受偿。

大型天灾虽少见，小规模意外却频繁，从入室行窃到水管爆裂等「小麻烦」，保险给付能避免租客遭遇大失血。

一般而言，年费约300元的租客保险，赔偿限额至多达5万元左右。对绝大多数的年轻族群而言，财产赔偿介於1万5000元至2万元已足够，每年保费约200元，换算下来月缴10至15元。

专家提醒民众，详阅保险给付范围与减免额（保险理赔正式下来前须付出的费用），是相当重要的一环。标准理赔范围包含衣物、电脑与家具，除非额外添加保险项目，否则不涵盖贵重物品如稀有珍藏品或订婚戒等。

此外，通常的个人财物无论遭损当下是否在屋内，都可申请理赔。例如，假使你的笔电在度假时遭窃或遗失，仍然可申请理赔（最好事先确认保单）。

另外，租客保险一般包含责任险，例如宾客不慎於租屋处跌伤并提告，保险公司会负责理赔。

还有，假使房屋严重受损致无法居住，部分保险会给付暂时居所，但须注意，如地震、水灾、飓风等天灾造成的损害，可能须加付其他保费。

最后一项重点，购买个人财物保险时，可选择「实值理赔」或「重置成本理赔」两种项目。设想你一年前以1000元购入一台笔电，前者是以笔电现有价值理赔，后者则是给你足够金额购买一台新的笔电。

专家表示，虽然重置成本理赔的保费较高，但对於容易贬值的财物来说比较划算，若租客有使用多年的家具或电器，建议选择这种方案。

来源：worldjournal