厄尔尼诺将至生活在加州需要买洪水险吗？

厄尔尼诺强暴雨预期，使许多人开始考虑是否要为自己房子购买洪水险。和去年同期相比，加州购买洪水险的人增加了152%，全国范围则持平。

保险公司经纪人说，客户经常搞不清洪水险的覆盖范围，对洪水险有很多疑问。为帮助南加居民，KPCC特别汇集了洪水险的常识。

如何判断是否需要买洪水险？登录联邦紧急事务管理署（FEMA）网站，填入房屋地址后，根据网站提供的自家"洪水风险档案"就可知道自己的住房属於三类风险范围中的哪个。高风险区的30年房贷洪水发生机率超过25%，所有用联邦相关或保险公司贷款购屋的个人和商家都必须购买洪水险；中低洪水风险区，购屋时联邦政府不要求购买洪水险；不确定洪水风险区，没有洪水灾害分析，但仍然存在洪水风险。

FEMA说，不在高风险区也要买保险。统计证明，申请洪水理赔者当中不属於高风险区的房子也占了20%，并使用了三分之一的联邦洪水赈灾款。农民保险集团洪水险项目主任辛斯理（Jeff Hinesly）说，要明白任何下雨的地方都会发生洪水。他并举例说南卡罗莱纳州近日洪水中，一条城市街道变成了一条湍急的河流。

无需为买保险询价，因为80%的公司会提供同样价格的洪水险。保费由国家洪水保险项目（National Flood Insurance Program）设定，该项目由国会在1968年基於房屋建筑类型和所在区域而创立。辛斯理说，该项目资助了高风险区20%的居民，去年的平均保费是700美元。

洪水险最大理赔额度为房中物品最高10万美元，房屋本身最高25万美元。从2010年到2014年，平均洪水理赔4.2万美元。但是，在南加，25万美元经常无法覆盖房屋所有成本。如果保户想额外增加保险，可以买补充险。

保险公司代理人尼尔森（Sheree Nelson）说，很多住在山边的客户都来担心山体滑坡。但是，洪水险不包括山体滑坡或其它地表运动造成的损失，河水等流体或泥石流造成的破坏属於理赔范围。

通常洪水直接引起的损失也在理赔范围。比如洪水引起的下水道回喷也包含在内，但如果回喷是别的问题造成，则费用自付。

办理洪水险时，有一个30天的等待期。如果你现在担心厄尔尼诺，正好是购买该保险的合适时机。不像其它保险按月付费，洪水险必须提前付全年的保费，因此，不存在11月购买保险，6月取消的例子。

来源：TheHouseClub