住家贷款银行审批时通常要看四个方面

1 抵押状况：

主要由LTV， CLTV来反映。LTV=Loan to Value Ratio, CLTV=Combined Loan to Value Ratio。假设你的房子估价是五十万，第一顺位贷款是四十万，第二顺位贷款是五万，你的LTV=400k/500k=80%, CLTV=(400k+50k)/500k=90%。银行希望你的LTV, CLTV愈低愈好, 这样银行的风险就小些。LTV, CLTV愈大，银行的风险就愈大。
 
 

2 信用分数：

反映了过去商业为人处事是否有拖欠行为及不还行为 或有借有还，为银行风险评估提供了评鉴参考，毕竟商无信而不行。由美国 Fair Issac 公司提供的数学模型算出的分数简称FICO Scores，而Experian, Trans Union, Equifax 都是收集数据提供分数的公司。现在最好分数在740以上，否则容易扣分，利息不容易拿到最好。
 
 

3 负担能力：

有否能力负担得起这个贷款，主要由DTI来反映。DTI代表着 Debt to Income Ratio，主要是每月负债付款占每月毛收入的比例，假设你的年薪12万，每月毛收入就是1万，如果你的房贷加上各种付款每月是$4500，你的DTI就是 $4500/$10000=45%, Fannie Mae DU 的上限在 45% 左右， Freddie Mac LP的上限在50%左右。超过这些数，就是超贷，银行一般不会放款。
 
 

4 应急存款：

银行要你拿两个月的 Bank Statement 来，要看到 3-6 个月负担房屋 payment 的存款。就是要看到即使你突然没有工作了，也还能撑 3-6 个月，同时要看 Bank Statement 的每页详细，如遇到大的进进出出账目，还要你解释，就是怕你还有偷偷借款瞒着银行。