15年美国房贷可能很划算或许能省数万利息

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在买房过程中，多数美国人选择申请30年固定利率房贷，如此可买较大的房子，同时每月还款也不高。但是下次买房，有几个理由使你应考虑15年房贷，包括可省下数万元利息。

15年房贷的利率远低於30年房贷。上周15年房贷的全国平均利率为3.24%，而30年���贷则为4.01%。不仅利率较低，15年房贷的偿还时间表也较短，意味你所付的利息远少於30年房贷

若你借了12万元，30年房贷的每月还款为573.59元，30年下来你共付20万6492元，其中8万6492元是利息。15年房贷的每月还款为846.62元，但是总共付出的利息降至3万1671元。

换句话说，你的每月还款虽高47%，但偿还时间减半，且利息少付63%。

由於你的还款中，有较多钱是还本金，所以15年房贷让你迅速建立房屋净值。根据目前的房贷利率，30年房贷的第一笔还款有30%是还本金，剩下的70%全是利息。

相比之下，15年房贷的第一笔还款中，多达62%是用来还本金。随着时间流逝，这个差距会愈来愈大。

但是15年房贷有其缺点，最明显的就是你的每月还款会高於30年房贷。若你买房获得20万元房贷，每个月所付的还款，会比30年房贷高出约450元。

15年房贷的另一个缺点，则是你买得起的房子缩水。一般认为，房贷还款不应超过总收入的28%，若家庭年收入为7万5000元，只要债务不多，可获得每月还款为1750元的房贷。

假设头款为20%，地产税和保险费皆为全国平均，那麽申请30年房贷，你可买到34万1000元的房子。但若选择15年房贷，你只买得起23万6000元的房子。

来源：华美优胜