好的信用分数可得最优贷款和最低利率

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留意到极大部份做餐馆工作的朋友，都没有养成用信用卡结账的习惯，大多是用现金付款。有些来了美国10几20年了，从来没有想过要申请一张信用卡，认为没必要，或误认为申请了信用卡之后，会有不必要的麻烦。如果你有这样的想法，肯定是对你以后准备买房子和贷款���利的。

如要想得到最优惠的贷款和最低的利率，你的信用卡使用历史要超过两年以上，信用卡的张数起码要有四张以上，而且信用分数值要高於680分。否则，贷款的利率就比较高，贷款的选择也不多。

信用分数大多都在350分至850分之间。你的信用分数值是基於你在信用局里的纪录，如建立信用历史的长短，平均负债额度的高低和短期内的信用调查等等。信用分数值越高，你想要的贷款可能性就越大。当然，你还可以继续提高你的信用分数，但是它可能不会为你带来更好的贷款。这时候，额外的信息比如月账单的总额和收入就起作用了。这些信息体现了你的偿还能力，并能依此决定是否给你很特殊的低利率和高额度的贷款等等。

有甚麽因素会令到信用分数降低的呢﹖

1．平均负债额度过高-较高的信用卡未付余款或是汽车贷款分期付款额度都被看作是负面影响。因为高的负债表明你在以一种超过自身能力的方式生活，那麽债权方收回放贷的风险较大。 同时从来不用信用卡也被视为负面因素，因为债权方得不到关於你信用度的充分的信息。相反，低的负债额度是有正面影响的。这是因为即使你万一没能偿还债务，债权方失去的款项也不多。

2．短期内太多的查询-每当你申请新的信用工具，查询会出现在你的信用报告上。尽管在申请信用工具时查询的产生是正常的，但债权方不愿看见短期内大量的查询。因为他们不确定你到底是在寻找最优惠的贷款还是有个人的经济危机。所以在寻找最优惠的贷款时，最好圈定尽量少的几间公司。

3．已建立的信用历史太短-越长的信用历史就越好。两年以下的信用历史被看作是不充分的。