美国购房贷款问答

1、外国人在美国能否贷款？

A ：当然是可以的。美国大部分的银行目前都接受外国人申请房屋贷款。虽然与美国本国人申请相比，外国人的申请条件相对严格，但一般来说，只要能提供相关的资金证明、合法的收入证明（还贷能力），便能向美国的相关银行提出房屋贷款申请。

2、外国人贷款可贷到房价的多大比例？

A: 根据目前的最新信息，一般而言，外国人可以申请的贷款总额约为房价的60%-65% 。( 即首付比例约为3.5 成-4 成)
 
3、外国人申请贷款需准备哪些文件？

A: 不同银行会有自己不同的申请要求。一般而言，外国申请者最需要准备的：（1 ）最近2 个月的银行账单 （2 ）最近2 个月的工资单 （3 ）工作证明  （4 ）购房协议
 
4、外国人申请贷款的流程是什麽？

1) 先向银行索取申请表并了解该行房屋贷款的政策，从而结合申请人自身的条件及意愿选择相应的贷款期限（15 年，30 年等）和贷款类型（固定利率，可调整固定利率等）。

2) 填写好申请表后，准备相关的贷款申请材料，如购房协议、资金证明、工作证明等。

3)  提交申请表及相关申请资料

4) 一般在提交申请约1 周后，如果通过初步审查，银行会给予" Initial Approval " ( 初步通过) 的通知。

5) 在收到该通知后，申请人需要将资金证明账户中的首付款及6 个月的按揭款，通过国际汇款，汇往Escrow （第三方托管）公司。同时，银行会雇人对物业进行房屋评估（Appraisal ）。在此期间，申请人除了需要支付该评估费用外，还需要为该物业购买房屋保险。这一阶段至少需要1 个月左右的时间。

6) 银行最后批准贷款后，签字交屋。 
 
5、外国人申请房屋贷款要注意哪些问题、避免哪些错误？

由於不同国家的金融、税务制度、法律体系不尽相同，因而外国人在美国申请房屋贷款时, 有些地方还是需要注意。

（1 ）若外国申请人提供的本国银行账户最近的两个月银行账单，出现多笔或大金额的"现金支出"，"现金存入"等单笔业务，美国的银行可能会怀疑您的资金来源。另外，如果每个月的账户资金的流动性比较大，银行也会对您的资金稳定性产生疑虑。解决方案：最优的处理办法就是如果外国申请人有意在美置业时，先将预算首付款汇到美国新开的银行账户，并定存1 至2 个月，这样便对外国人的贷款申请有很大的帮助。

（2 ）在获得"初步通过后"，由於银行会雇人进行房屋评估。请您注意，银行最后批准的贷款金额很大程度上会受房屋评估价值的影响。一般来说，新屋的房屋评估价格 与售价很接近，但二手房市场由於受市场波动或心理预期等原因的影响，评估价格与售价可能会有较大的出入。因此，如果您正在为购买一栋二手房申请贷款，请做 好银行无法批准全额贷款的心理准备。

（3）美国各大银行的贷款申请表都是全英文表格，若客户对英文和美国房地产的一些术语不熟悉，可能影响表格的正确填写，进而耽误整个贷款申请的进程。因此，这里建议外国购房者如果有需要，尽可能找相关有经验的人协助会有利於贷款申请成功。
 
6、在中国是否可申请美国房屋贷款？

A ：答案是可以的。当然，整个申请流程会变得比较复杂和繁琐。

（1 ）与人在美国相比，人在中国的购房者需要首先指定一位代理人（POA ）。代理人代表购房者，负责签署相关的购房协议、支付购房定金及未来交屋的相关手续。这位代理人可以是在美国的亲属或朋友。

（2 ）但是，贷款的申请还是需要购房者本人进行申请。考虑到地域限制的原因，美国的一些银行，如华美银行和国泰银行，允许客户提供申请表的扫描件。这个政策基本上就为客户在中国远程买房提供了客观的技术支持。
 
7、什麽是固定利率贷款 ( fixed-rate Loan) ？

答：固定利率贷款，就是贷款利率在贷款期间( 通常期限是15 年，20 年或30 年) 固定不变。但每月偿还贷款的本金和利息部分却是变化的。通常，在贷款初期，偿还的金额中利息的部分较多。随着时间推移，本金的部分占每月还款的比例慢慢上升。
 
8、什麽是可变利率贷款  ( Adjustable   Rate Mortgage ) ？

答： 变化利率贷款 (ARM) ：这类贷款通常提供前几年( 如3 年或5 年) 较低的固定利率，然后利率会随着债券利率改变，但同时银行会规定最高变化额度 (CAP ) 。

来源：美国房产网