在美国办理住房按揭时最容易犯的5大错误

对於大多数房地产买家来说，住房按揭贷​​款是他们每月最大的月度费用。然而大多数的借款人在藉款前并没有准备。没有充分了解，以至於他们付出了更多的本金和利息。本文列举了多数人办理房屋按揭时容易犯的5个错误。

1、轻信房地产广告

除非阁下有或近乎完美的信用积分，多数的广告上的优惠利率你都是难以享受到的。如果要获得商家吹嘘的优惠利率，你不得不加更多的点数才能得到较为优惠的贷款。

同时，银行的负责给你贷款的专业人员会仔细审查你的信用，以便能够找到能够提高你的贷款利率的理由。包括在贷款前衡量你的资格，在关闭房屋交易贷款前再次衡量你的信用，如果你的债务在此前有所增加，那麽，你几乎没有可能贷到较低利息的贷款。

2、不做银行对比

就像每个人都认识两个或三个或更多的房地产经纪人，同时，每个人都认识不止一个信贷员或抵押贷款经纪人。银行或储蓄机构的信贷员只能为您提供打包贷款，而抵押贷款经纪人对你就像一个信贷员，在各个银行和你交易。

无论你和信贷员还是贷款经纪人接触，为了得到最优惠的利率，你不得不向他们分享你的个人信用信息。知名的贷款经纪人可以告诉你一些银行和信用合作社可以合作，你为此可以选择最合适你的贷款。

如果你不希望通过贷款经纪直接通过银行贷款的话，你可以考虑与当地银行、全国性的银行或信用合作社，但是谨记，除非你给予他们你的私人信息可以供他们查询，否则双方没有合作的基础。

3、不仔细看条款

广告上吹嘘的那些针对完美信用而设计的优惠贷款利率是基本不会给你用的。而贷款的真实成本是年化利率，还要包括贷款的费用。了解到详细的贷款条件是很复杂的。对於信贷员来说，有许多方法可以提高贷款费用。贷款发放费也被称为处理费用，是支付信贷员或抵押贷款经纪人的，而不同的机构的费用相差很大，贷款发放费也被称为处理费用。

一个银行比起另外一家银行或许可以收取你更多费用，因为信用问题。这都是在估算你的信用程度直到你最终申请到贷款。

事实上，很多银行的条款都是可以商议的，你不用担心有些什麽特殊费用，这些收费条款有些都是可以减免的。   

4、总是在想等一个更好的利率

无论你的利率有多优惠，但你总是要预先支付数千美元的利息费用，在你获得优惠利息之前。如果你在贷款前提前还贷，你将支付同样利息的2到3倍的利息。

甚至当利率跌到谷底时，理论上你可以进行再融资，但这并不是一个理想的解决方案。你仍还会支付贷款发放费用、评估费用等等，足以抵消你再融资后利息上节省下来的费用。同时，不要忘记，你会你会再一次摊销时间表--你支付的绝大部分是利息，而不是本金。

5、选择错误的贷款类型

在9.11以后，银行放开闸门，给很多家庭发放贷款，几乎任何人都可以签订房贷协议。但这让很多家庭"很受伤"。原因是一些具有诱饵性的气球性的贷款让很多家庭不堪重负，前期以低利息吸引家庭贷款，而后期还款压力很大。

选择贷款类型应该根据目前的市场状况、购房的持有期限和房屋价格等因素综合考虑。

当前市场条件有利於固定利率，因为从利率正在从历史地位正在上升。尽管利率成本会超过混合贷款或可调利率贷款，但利率基本是固定的，不会改变，在未来年限中，只有你的税收和保险将花费更多钱。

如果你得到一个可调利率抵押贷款，不确定性将增加。虽然有一个上限利率，它仍然意味着风险。

如果你打算持有房屋5年以上，购买固定利率抵押贷款是合适的。如果你想尽早脱手卖掉，那你是在冒险。多数5年内的借贷者只是刚刚赚回了5年来的关闭房屋后的权益。

一旦你将选择的银行缩小范围，让他们当天给你一个报价。如果你等一天后，利率可能已经改变了，所以你不再用苹果来比较苹果。

来源：美国房地产