蓝刻大火毁105民宅房屋保险真的有用吗？

圣白纳汀诺卡洪隘道(Cajon Pass)的山火，历时一周终於被彻底控制住，从周日开始，被紧急撤离的居民已陆续开始返回家园，可惜部份民众的家早已成一片废墟。

根据消防局统计，此次的「蓝刻大火」(Blue Cut Fire)共延烧了58平方英里的土地，并焚毁在卡洪隘道(Cajon Pass)和圣盖博山(San Gabriel Mountains)的105栋民宅，尽管民众目前已经可以凭居住证明返家，但还有100栋房屋尚未回复供电。

住在西卡洪谷(West Cajon Valley)的尼姆斯一家人，在星期日下午返回满目疮痍的家，他们的房子早被大火移为平地，但心里却仍充满感激，因为「尽管失去许多东西，但没有什麽比我们家人的生命更重要」。

住在莱特伍德(Wrightwood)的朴先生和妻子，在这场大火中失去住了13年的家，他们难过地表示自己失去了所有重要的东西，包括他们的美国公民证明，而且他们没有购买房屋保险，不知未来何去何从。

加州夏季气候乾燥高温，位於山区的住宅经常面临山火威胁，房屋保险费用也较平地昂贵，但大部份保险公司都提供房屋汽车共保的折扣，住在山区的民众应该善加利用，千万别因为保费太高而放弃投保。

此外，有些居民在申请火险理赔时才发现，可以获得的赔偿远远不及损失的金额，这很有可能是房屋的市场价值不断成长，但他们的房屋保险保额却未适时跟着调整，所以房屋的市场价值变得比保额高出许多。

尽管因为大火而失去家园的心情很难平复，我们仍然建议有房屋保险的居民应该尽快申请火险理赔。如果房屋只是部份毁坏，在等待理赔的同时，受灾户仍要尽义务去保护自己的房屋，以免住宅遭到更多破坏。

申请理赔之后，保险公司会先派员审核出重建房屋所需的费用，屋主再根据保险公司审核通过的金额来进行维修。在房屋重建期间，屋主应该和保险公司保持良好的沟通，尤其是遇上工程预算超出保险理赔金额的情形时，屋主可千万别急着动工，应该先跟保险公司联络，让保险公司评估超出的金额是否可以得到理赔。

在房屋重建的期间，拥有房屋保险的受灾户也应该好好记录自己所有的生活花费，因为房屋保险的保障中，还包括了「临时安住费用」(Loss of Use)，也就是说，如果屋主因为火灾造成额外的生活花费，是可以申请理赔的。

长期来看，这次山火可能会对南加州地区的房屋保险费率产生影响，尽管保费不会立刻上升，但位於山区的住宅被拒保的可能性还是明显增加了。但加州的房屋保险市场竞争很大，民众如果觉得自己的房屋保险费用太高或被拒保，可以请求专业的保险经纪协助，多向几间保险公司询价。

来源：华兴部落格