房屋贷款审核如涉个人私密可拒答

据报导，房贷审核时，银行常会问及申贷人的收入和就业状况，也会要求提交报税纪录，但近来贷款机构询问范围越来越广，令申贷屋主困惑，事实上与批准房贷无关的私密问题，申贷人可拒绝答覆。

金融机构最常问及工作历史、收入、资产和负债，多数银行要求贷款屋主提供两年公司聘雇纪录，并��供公司人事负责人联系方式，也有金融机构要求屋主提供学历证明或成绩单，此外，屋主还需提供近两年薪资表，有些银行也查看报税纪录，尤其对自由职业者。若收入纪录显示工资金额不稳定，如奖金或佣金减少，可能不利於房贷审核。

贷款机构验证申贷人购房资金来源，尤其是头期款部分，申贷屋主可提供亲友馈赠证明（gift letter）以符合金融机构要求。银行通过信用报告计算屋主的负债与收入比率（debt-to-income ratio），屋主最好在申贷前确认个人信用报告，若已还清债务，应提出书面证明以清除不良纪录。

金融机构却有权徵询申贷人的族裔背景和离婚状况。联邦住宅与都市发展部（Department of Housing and Urban Development）允许金融机构询问借款人族裔，以确保少数族裔拒贷概率和收费维持在合理水平。金融机构尤其重视借款人离婚后的财务情况，因为借款人可能必须对前妻（或前夫）的债务负责。

纽约市法拉盛贷款中心马宏惠经理指出，若贷款人申贷表格填写为单身，但已至适婚年龄，借款机构会要求确认婚史，若已离异并负担赡养费，也会影响贷款审核。但申请人的薪资和信用纪录才是贷款成败的关键，「即使申请人已70几岁仍在工作，银行也不能问准备再工作多久，不能因性别、年龄或婚姻状况而歧视申请人。生育规划和健康状况与贷款无关，贷款机构更不能过问。」

根据贷款机会平等法（Equal Credit Opportunity Act），贷款银行若询问生育计划，申贷人可拒绝回答。过去此类问题针对女性借款人，因银行认为女性怀孕后有可能辞职。但金融机构可询问家属人数或婚姻状况，以根据收入规定，确认贷款人能否适用申请首次购房特殊房贷补助。公平住居住法（Fair Housing Act）和美国残障法（Americans With Disabilities Act）规定金融机构不可歧视病患或残障人士。

来源：网路