房屋轻损 申请保险理赔宜三思

虽然买了房屋保险，总希望不要用到它。但难免会遇到小孩玩球打破窗户，或是树干掉落屋顶等等损失轻微的意外。这时要不要向保险公司申请理赔，倒是很恼人的问题，毕竟保险费缴了许多年也没用到。可是申请理赔可能会造成未来保费增加的后果。

美国today.com据保险估价网站Insurance Quotes最新的研究显示，��国家庭申请一次房屋保险理赔后，年保险费平均上涨9%或150美元，有些州甚至会高出很多。

保费涨幅最高与最低五个州

在美国，每申请一次房屋保险理赔后，保险费涨幅最高的五个州如下：

1.明尼苏达州：21%
2. 康乃狄克州：21%
3.马里兰州：19%
4.加利福尼亚州：18%
5. 奥勒冈州：17%

每申请一次房屋保险理赔后，保险费涨幅最低的五个州如下：

1. 德克萨斯州：0%
2. 纽约州：1%
3. 佛罗里达州：2%
4. 佛蒙特州：2%
5. 麻萨诸塞州：2%

为什麽每州保险涨幅差异如此大？

造成各州之间房屋保费差异的原因，主要是各州保险法规会依各州天然灾害发生频率的不同而不同。例如德克萨斯州的法律规定，基於与天气有关的单一赔偿案件，保险公司不得增加保费。

因此，保险业者知道在天然灾害多的地方发生保险事故的风险较高，所以经常发生飓风、龙卷风、水灾和地震的州，保险费当然也比较贵。美国的保险信息协会（Insurance Information Institute）表示，近几年明尼苏达州经常发生无法预期的严重天然灾害，所以保险费暴涨，据统计那里的龙卷风发生次数已经超过历史标准许多。

调高保费合理吗？

有人认为，由於市场环境已经改变，我们必须以不同的角度看保险，不能再像过去一样。

但是有人持反对的看法，美国三藩市非营利机构「联合投保人」（United Policyholders）执行主任巴克（Amy Bach）认为，你买保险是为了保障损失，然后保险事故发生时你合法的申请赔偿，却要担心受到保费提高的惩罚，这是极为荒谬、极不公平的事。因为你无法预先知道你申请的理赔是否会导致保费提高。保险公司不会提供这方面的信息给你，你只能承受保费提高的结果。

不过现实就是这样。这就是为甚麽一些消费者保护人士建议消费者要根据自己的储蓄和收入，看看甚麽程度的损失是你无法负担的，再决定买甚麽保障额度的房屋保险。美国Checkbook.org网站的主编布拉斯勒（Kevin Brasler）建议，投保时尽可能提高你能接受的自付额（理赔时自己要支付的额度，Deductible），如此你的保险费会比较低，你比较不会向保险公司申请小额的理赔，因为你将来要额外付出的保费可能比获得的小额理赔更多。

来源：网路