书呆子法则助你5年还清房贷

作家希尔(Andy Hill)2013年底出差时，太太告知找到一栋可让全家“永远住下来的房子”。住在底特律都会区的希尔返家后，看了房子也很喜欢，便决定买下。

在此前几年，希尔买第一栋房子时，申请的是5年浮动利率房贷，当时他对“浮动”的意思不大明白。等到2009年，底特律房价大跌，他的房贷利率开始调升，他��清楚什麽是“浮动”利率，学到惨痛教训。

希尔有一些“书呆子金钱规则”，以确保五年内把房屋贷款付清：

申请15年房贷：希尔2013年买第二栋房时，房贷利率降至新低。希尔和太太达成协议，如果无力支付15年房贷每月较高的还款，就不要买房。他们申请15年房贷20万元，利率为3%，每月还款为1900元，虽然金额较高，但是多数钱是还本金，而且利率较低。

多还本金：每月为还本金多付500元，这需要希尔夫妇稍减开销，例如减少外食、带午餐上班、取消有线电视。这个作法对大幅降低房贷很有助益。

每年再省出两张薪水支票：希尔的公司一年付薪给员工26次，他和太太约定每年只靠24张薪水支票过日子，剩下的两张支票用来还本金，迅速降低本金结余。

每月预算派对：希尔和太太每月一起制定预算，“派对”的部分只有吃披萨。他们透过个人理财应用程式Mint编预算，把每一元算得清清楚楚。预算纳入多付的房贷还款，而且予以自动化，就像自动存款进退休储蓄计画。

到今年4月，希尔夫妇已偿还超过16万元的本金，剩下3万3000元，预定今年12月就可终结房贷，这将是他们给自己的圣诞节大礼。

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