没固定工作也能拿到抵押贷款的6大办法！

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零工经济(Gig Economy)时代下，铁饭碗不再兼顾，传统朝九晚五的工作定义被逐渐转变，令临时工作比长期工作容易获得和被需要。但是在购买房屋时，所有这些“临时”和“流动”都是有代价的。

事实证明，身兼数份兼职或自雇的打工仔，他们从一个短期合同或项目跳到下一个，依靠自由合同而不是长期的工作合同，这类人往往不受抵押贷方喜欢。

“一般来说，抵押贷款方希望获得借款人的一切信息，例如住址、信用评分和两年以上的就业经验。而他们也试图预测未来3年借款人的可能性。专家说，“随着零工经济的发展，我们发现越来越少的人能满足所有条件。”

零工经济的打工者通常不需要一大堆W-2来记录工资，未来收入前景也可能是暗淡的。这些都可以令获得抵押贷款的过程变得困难，除非借款人做好功课，提前备好财务和文书。

据今日美国报导，这里有六个办法来帮助无固定工作的人士申请到贷款。

1.未雨绸缪

对於想要申请房贷的打工者来说，第一项建议是花时间组织您的所有文件，包括就业和收入证明、推荐人、以前的雇主，房东的姓名和电话号码等等。您还需要提取信用分数，以便您准确了解信誉。您还可以在Credit.com上获得两个免费的信用分。

“带上你的所有记录、你工作过的所有日期、你的雇主。档案很繁重，但是您需要做好准备。”

收集这些信息对“零工仔”比其他借方更重要，因为没有稳定长期的工作，他们必须更努力地说服抵押贷款人批准住房贷款。

2.说服抵押贷款人

打工者需要能够向抵押贷款人解释为啥没有固定工作。

花时间向对方详细介绍。也许打印新闻文章或其他信息，将有助於贷款人了解工作类型。

“你需要证明你过去两年经济来源是正常的。而且持续的可能性摆在那里，”专家说。“为此备好大量文档，例如关於您的行业的文章。抵押贷款人不会基於此做出决定，但这将有助於营造真诚度。”

此外，证明工种都有“一致性”，将会提高获得抵押贷款的机会。

即便无法从一而终，同行业的工种或相似技能要求的工种将更有利申请。

3.别过分处理扣除项

很多零工打工仔是自雇者(self-employed)，需要经常使用附表C提交报税表，并注销与工作方式相关的许多杂费。

从收入中扣除一连串费用的缺点是它减少了账面上的利润。打工仔可能某年赚了73,000美元。但扣除互联网和手机费用、出差膳食和会员费后，账面的净收入可能会少很多。

HomeStreet Bank的高级贷款人员Kevin Hardin表示：“请注意扣除后的费用，因为用来衡量抵押资格的是净收入，不是总收入。 “使用IRS税法全面减少应纳税收入的做法是诱人的，但从应税收入中减少的每一块钱，就等於也减少可用於抵押资格的收入。”

所以，如果打工仔想在不久的将来购买一个房子，那麽考虑保留全部扣除来增加最终申报的收入吧！

4.与抵押人谈谈目标

然而，在免除返税的任何或所有费用之前，请告知抵押人您的购房目标。

“向抵押人说，”这是我要买的房子的数量，我需要多少收入？“专家说。 “先核实的好。”

换句话说，在与抵押人交谈之前，打工仔首先要清楚拿到贷款所需要的收入。一旦你确定了你想要的抵押贷款，接下来就确定每月抵押贷款是多少，需要多少收入。

“第一步是和抵押贷款官员交谈，然后将信息交给帮你填写税单的会计，并说这是我申请贷款需要达到的收入上限。”

5.偿还债务

让我们再强调一次，零工经济的打工仔申请贷款，抵押贷款人需要更多的保证，证明其有资格获得贷款，是良好的风险。

抵押贷款顾问凯西·弗莱明(Casey Fleming)说，为了达到这个目的，打工仔必须将债务降低到零，或者在申请抵押贷款之前尽可能的低，并保持信用评分很好，才能获得最佳抵押贷款。

专家说：“自雇(self-employed)借款人将会被提高到更高的标准，因为他们存在更多的风险。”

6.尝试“银行账单”抵押

新兴的“银行账单”抵押贷款计划可能是自雇者或零工者的最好选择。

这类抵押贷款依赖於对银行帐户12至24个月内的存款和业务损益表进行审查，以代替传统的两年纳税申报表、W-2和薪资支票。

“这些都是针对经济发展衍生的，” 专家说：“这是行业中快速增长的抵押贷款。”

各类抵押贷款人开始提供这种贷款选择。

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