买屋主保险 8点注意

屋主保险，让业主放心，但也须留意它不涵盖的方面。（Pexels）

想买屋主保险（Homeowners Insurance Policy），你了解有哪些项目是保险不给付的吗？事实上，许多人买了屋主保险，发生天灾人祸、房屋受损之后才赫然发现，保险并不给付相关损失，令人气结。专家提醒，屋主保险有几个隐藏的漏洞，一般人没有��觉到。

最常见的屋主保险漏洞主要如下：

有关水灾理赔。私人保险很少为水灾给付，屋主必须透过政府的方案National Flood Insurance Program投保水灾险；该方案由联邦紧急事务管理署执行。许多人误以为屋主保险涵盖水灾理财。

有关地震理赔。屋主如果想在地震受灾时获得保险理赔，往往得另外买地震险；除了地震地带如加州的圣安德列斯断层外，其他地方也可能受到地震伤害。

有关两个灾害同时发生时。一般原则是，两个灾害同时发生，其中之一保险不给付，那麽，就完全不针对任何一个灾害进行理赔；万一水灾与风灾同时发生，因为水灾不给付，屋主所受到的双重损失全都要自己扛起来。

有关灾后的精神支持。受灾后情绪低落，有人甚至出现精神问题，如果就医或寻求协助，屋主保险不会给付，反倒是可向某些团体或线上论坛寻求协助，比较务实。

有关灾后重建。保险公司通常建议被保险人找特定合约商修复受损的屋子，屋主们却往往想让多家合约商竞标，其中包括与保险公司无关的合约商；屋主应向保险公司询问该如何处理竞标，以及让最低价的合约商进行修复是否恰当。另外，如果你的放子被破坏保险公司只能赔付您保单的最大的覆盖范围，所以要确保您买的保险是足够的。也就是说，如果您的房子投保的是15万美元，即使重建的费用是18万美元，保险公司也只会赔付您15万美元。

有关薪资损失。灾后打理保险理赔，找人修房子，都需要投注大量时间与精神，必要时甚至得请假，对某些人来说，请假就没有薪资可拿；不过，屋主保险不会针对薪资短少进行给付。至於依法必需进行的房屋更新，即使新法令规定房屋某些部分必须更新（即使未毁损），屋主保险也不会给付。有关自付额（Deductibles）。自付额持续上扬，这表示，投保人理赔前自掏腰包的金额愈来愈多，即便您的屋主保险愿意给付，您还是得负担相当大的金额。

了解负担额。一般来说您的屋主保险是为保障万一其他人在您的房子或院子里发生意外时，保险公司负责赔付包括医疗保健，诉讼费，以及由法院裁决等的费用。不过，赔付金额通常是有上限的。如果您有很多资产，您要确定您所保的金额足够包含您所有的资产。

了解给付范围。投保之前务必仔细阅读小字，免得有错误期待、以至於没有作好万全准备，一旦受灾，损失将超乎想像。即使您的保险已包括的风险，保险公司将支付多少也可能是有限制的。例如，很多保险公司限制为被盗的珠宝赔付除非另行投保。

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