房屋净值贷款 债务信用影响大

虽然许多人的房子价值上涨，但很少人真的用升值的房子来抵押借钱。根据RealtyTrac分析的Attom Data Solutions数据显示，2017年第一季开放的房屋信贷额度比上一季度减少14％，比2016年第一季减少22％，而且，其中的房屋净值贷款额度创三年新低。

房屋净值贷款（HELOC）在2006年房地产业蓬勃发展高峰期的流行起来，人们用自己上涨的房屋来借款，用来买车、度假、以及支付学费和其他非住房费用，或者进行房屋修缮；只要用房屋净值贷款，借贷机构便会核准放贷最高额度，借款人马上可以使用，可支付任何紧急花费。

对许多人来说，房地产市场崩溃导致房地产价值缩水，人们不可能再用房屋信用来借钱；但随着房价反转而上，申请房屋信贷的人又增加了，但相较之下，整体需求不像以往热络。

Bryn Mawr Trust零售信贷中心高级副总裁科泽尔女士说，目前利率走高，而大多数房屋净值信贷的利率是可变的，根据主要利率、加上额外的百分比等指数来决定，由於主要利率上升，房屋净值信贷的利率随之上扬。

人们并非总符合房屋净值信贷的条件。以下几种原因将导致资格不符：

首先，您的收入不够。借贷机构总希望看到借款人有本事还债，所以，想举借房屋净值信贷，您必须有足够的收入，借贷机构将审核您提报的收入是否属实。

第二个原因是债务太多。如果您负债金额超过收入的43％，借贷机构很少愿意放​​贷，不论是房贷、车贷、或者信用卡都是如此。以前，因为如果您同意取消信用卡，那麽，将所有信用卡债务包裹在房屋净值信贷当中比较容易，借贷机构不会计算欠款金额，但这种情况已不复存在。

第三点，您的房屋价值不够高。虽然房屋价值上涨，但9.7％的房屋价值在水下（underwater），也就是，房贷金额超过其价值的125％。
房地产信息公司Zillow发现，10.7％的房贷住房价值是在水下，25％举借房贷的房子，房屋价值比房贷少20％。

第四点，您的信用分数不够高，这也会影响房屋净值信贷。

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