退休大屋换小屋 易犯那些错？

婴儿潮每年有25万人进入65岁退休年龄，许多人为了减少生活开销而决定大屋换小屋，或者移居去开销低的城市，这种作法很正常，但也有不少人作了决定后却后悔，因为他们事后才看到一些新出现的问题，且无力再改变。

特别是许多「夹心饼乾」的人士，他们年轻时把年迈的父母接到家中同住，子女长大成���后因房价太高买不起而搬回家中与父母同住，这群夹心饼乾族，退休时把大房子卖了换小屋，后来因为子女搬回家小屋不够住又要换大房子的人，大部分正是婴儿潮人士。他们最大的问题在於当时换小屋时多出来的净值，被自己当成意外财而很快花光了，所以根本没有钱再买够全家人住的大屋。

假使您正是这类人，退休时最好的变通办法是「暂时性换小屋」，把原来拥有的大屋出租，先搬去便宜的公寓或者集合住宅住几年，先了解搬去城市的各种生活便利，以及气候适应、交通情况，用大屋的高租金收入，存钱过日子，等到确定子女搬回家中住时，才把出租的大屋收回自住，假如搬去的城市较原来居住之家更理想，也可以此时卖掉大屋，在新城市换一栋理想的全家住宅。按照目前地产上涨的趋势，这种作法合适夹心饼乾退休者。

也有不少人选择现在尚未退休前先买栋第二住宅，等到退休以后把原来大屋卖掉，搬去退休住宅住，这样做的优点是先以较便宜的房价以及当前房贷利率低的时机为将来退休作好准备。缺点是从现在开始就有二栋房屋的开销，假如退休的年限很近，差别不会太大，若是现在才40多岁，就开始养第二栋住宅，手中可用的钱因为第二栋住宅所开销而减少，除非把第二栋住宅出租，等到退休后才住进去，结果完全不一样，反而是聪明的投资理财者。

退休者协会根据许多退休者建议退休后房贷最好在十年内付清，很少人能够以退休金付房贷到80多岁，如果房贷数字只占退休金很低的比例还不至於出问题，可是退休前贷款条件合格才购买房屋，月付款超过每月退休金的一半以上，这类人士应设法在退休后减轻房贷压力，有能力者可以用存款付清房贷，能力不够只有卖房子才能解决问题。

大屋换小屋的目的是节省，小房子的水电费，保险费及地产税都可能省，决定退休就换小屋，可是家中还有一位尚未离家的幼孩，所以刚退休的人决定等他毕业后才换小屋，事实上这个决定延后了换屋省钱的机会，如果换小屋还是容得下孩子同住，能先换就要换，退休者口袋内才会多一点可用的钱。

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