慢！想签房贷 先答6问题

你是否准备申请房贷？为了避免陷入财务大麻烦，在你承诺未来30年偿还贷款之前，先确定你能回答以下六个问题：

1.贷款的利率是多少？在美国，三分之一的房屋贷款人不知道贷款的利率，但是利率对你的每月还款和整体利息有很大影响。若你借31万8000元，利率为4.23%，你的每月还款为1561元，利息总额为 56万1833元。但若利��降至4%，每月还款为1518元，一年可省516元，利息总额则少1万5000元。

2.利率是否浮动？浮动利率是2008年房贷危机的主因之一，因为利率上调时，很多屋主付不出房贷。房贷文件需注明贷款为固定利率，也就是不能变更，或是浮动利率，也就是跟着现行利率调整。

3.我是否支付点数？贷款人可选择支付点数以降低利率，点数基本上就是预付利息。每贷款10万元，你付1000元买一个点，每个点能使利率降低0.25%，若你打算在新屋长久居住，买点数可省很多利息。

4.我要付多少交割费？买主通常支付的交割费相当於买房价的2%到5%，仔细阅读贷款文件，了解你需付的发放贷款、估价、申请、信差、私人房贷保险等费用是多少钱。

5.提前付清要付罚款吗？如果你想提前付清房贷，或找不同业者重新贷款，你需要有弹性来做选择。不幸的，一些房贷附有提前付清罚款的规定，此举是为了要你尽可能多付利息。你应考虑没有这种罚款的房贷。

6.在多久时间内偿还贷款？多数房贷给你30年偿还，有些是15年。期限愈长，利息付愈多，但每月还款较低。你需决定哪种房贷最适合你的财务目标。

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