华人社区生活指南｜美国贷款买房如何还贷更省钱？

不管你是留美多年的华人，还是初来乍到的新移民，能在好山好水好自由的美国拥有自己的房产都绝对是人生计划的一部分。对於美国大部分购房者来说，较长的贷款期会使得每月月供较低，还可以腾出更加多的流动现金作为��他投资的资本，贷款买房时往往会选择30年的房屋贷款。然而，30年房屋贷款使购房者需要付出更多的利息。那麽，如何在贷款银行允许的情况下，更早的付清房贷呢？

提前偿还或者一次付清贷款本金

对购房者来说，分摊还款时提前偿还本金，每月月费是不变，但可以有助於缩短供款期。由於大多数的贷款刚开始是主要付利息部分，越早付本金，往后的利息就越少。举例来讲，如果每年多付一个月的月费，这一个月的额外付款将会有助於更快付清房贷。以房贷50万美元计算，30年的房贷利率为4.53%，每月月供为$2542，如果每年年头多付一个月的月供，就可以把30年的供款期缩短为26年，因为缩短了4年供款期，就节省了$67,582的利息。

重新贷款

如果把长期贷款重贷为一个比较短的贷款，比如说，把一个30年的房贷重贷为15年，15年贷款的息率通常比30年贷款的息率低，较短的贷款期意味着更短的时间把贷款付清，但同时，较短期的贷款也意味着较高的月供。举个例子，把一个剩下25年的30年6%息率的贷款，重贷为15年3.5%息率的贷款。原本的贷款额是$350,000，我们把剩下的$331,500重贷。原本的贷款额是$350,000，按照息率6%，30年期算，月供是$2,098.44。剩下25年（300个月）=$2,098.44 x 300 = $629,532（25年的本金加利息）。重贷后的额度是$331,500，息率3.25%，15年期，月供是$2,329.36，15年（180个月）= $2,329.36 x 180 = $419,284.80（15年的本金加利息），因此。这个例子里面，如果我们把30年贷款重贷为15年，我们会省了$210,247.20利息开支。

不过值得注意的是，对於节省利息开支来讲，提前偿还本金和重新贷款都是很好的方法，但都需要根据个人财务状况来选择。

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