在美国贷款买房需要哪些文件?个人需要提供哪些材料？

来到美国以后，安家置业是大多数移民的必经之路。

美国买房贷款时，有三个文件至关重要，它们可以让买方和卖方对於交易全程中所有需要面对的费用有一个更好的了解。同时有助买方计算，比较和质疑购房交易中所有��关的费用。

说起来，申请房贷很容易，但也很难。在美国发放房贷的机构很多，不但有银行，也有许多专门办理房屋贷款的公司，这些银行及公司除了接受面对面的贷款申请外，还设有电话专线服务以及网上服务，可以通过电话或网络完成房贷的申请，十分方便。

在美国，最流行的房贷种类是30年固定利息贷款，即贷款期限30年，30年内利息固定不变。成薇提示：除了30年固定利息贷款外，流行的贷款种类还包括：15年固定利息贷款、20年固定利息贷款、30年浮动利息贷款（有头3年、头5年、头7年、头10年利息固定，其余年份利息浮动之分）等。此外，还有联邦房屋署贷款（FHA）、退伍军人贷款（VA loan）、只付利息不付本金贷款（一般前几年只付利息，月供负担比较轻，而后利息息率增加，同时加上本金，因此月供会大大增加）等。

1. 诚信估价单(Good Faith Estimate)

依据房地产成交程序法（Real Estate Settlement Procedures Act） 规定，从2010年1月1日起，房屋贷款经纪人必须在收到你的借款申请后三天之内，交给你一份诚信估价单( Good Faith Estimate ,简称GFE)。估价单上会列出所有的费用，包括银行和贷款公司所收取的费用，房屋估价费，银行的贷款审批费，产权过户公司等所收的费用。将诚信估价单和下列的HUD-1 过户声明书两相比较，会使您更容易确定结算时得到的贷款与诚信估价单中提供的是否一致。

2. Settlement Statement HUD-1 过户明细表

过户时，放贷人必须给借款人提供新的美国住房和城市发展部（Department of Housing and Urban Develop? ment, 简称HUD） 第1 号过户明细表（Settlement Statement HUD-1），上面会逐条列出各项费用。美国住房与城市发展部将房屋买卖中涉及的结算表统一标准化，即HUD-1，此后全美国所有关於住家房屋买卖的交易都要出具这份表格，即HUD-1 来作为房屋买房的证据之一。

HUD-1 过户明细表是您所有开销的总清单。除了您的头期款，定金，和其他贷款相关费用，还有房屋估价费，银行的贷款审批费，产权保险费，产权过户公司等所收的费用房产证保险，房屋转换税，房屋保险费等等。HUD-1不会寄过来， 应该是在closing前给各方（包括你自己）看初稿，建议您在过户前一天空出一、两个小时的时间来阅读HUD-1 文件，察看所有的费用，若有问题立即向房地产经纪人或贷款经纪人询问，以免过户当天让您措手不及。然后各方review看看有没有错，在closing table签最后正确版本，closer也得签， 然后给buyer和seller各自一份copy和其他closing doc和钥匙一起带回家。

3. HUD指导手册

在拿到诚信估价单时，您还会收到一份新的《选购您的房屋贷款： HUD 成交费用手册》（Shopping For Your Home Loan: HUD's Settlement Cost Booklet），这是房地产成交程序法规定贷款银行必须提供的购屋贷款指南，它可以帮助你理解上述两份文件。这个手册可以在网上获得，尤其是您在为买卖房屋而感到困惑时，先熟悉这些文件，将为你减少很多让你困惑的事。

除了上面的三个文件外，那麽个人需要提供哪些材料呢？

1，信用报告。通常贷款机构会在申请人同意的情况下，直接从三大信用调查公司获取申请者的信用报告，如果没有信用报告，通常就不能申请房贷。成薇提示：移民到美国的人，优先要做的事情之一就是赶紧建立自己的信用，最好的方法是申请信用卡，无论用还是不用，有了信用卡就有了信用记录。

2，年度工资表（即W-2表格）。贷款机构一般需要申请者提供两年以上的年度工资表，这样可以知道两年内申请者的工资收入情况，这个工资表是雇主提供给雇员报税时用的。

3，报税表。贷款机构一般需要申请者提供两年的报税表，从报税表中，可以更加详细了解过去两年中申请者家庭的经济情况，包括家庭人口、工资、投资、福利收入以及退休帐户存款等。多数情况下，贷款机构会要求申请者填交一个国税局的4506-T表，这个表授权贷款机构直接从国税局获得申请者的报税表，免得申请者寄表麻烦。

4，银行帐户。贷款机构一般会要求申请者提供至少一个银行帐户的月度帐户报告（bank statement），以此了解申请者的存款情况。

除了上述基本文件外，还会有其它各种补充文件的要求，比如雇佣证明、房屋租金收入证明、合法居住证明等。特别需要指出的是，华人中比较流行子女买房时，父母往往会给子女一些钱来作为头款的一部分或全部，在这种情况下，贷款机构就需要申请者出示“礼物证明”来证明这些现金是礼物而非借款，因为如果是藉款的话，就牵涉到贷款机构的贷款额度以及申请者的还款能力了。

简单说来，在美国申请房贷，最基本的条件是要有两年以上的收入证明及较好的信用记录，以及还贷能力。至於是否公民及绿卡持有者则不是必备条件。

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