没有信用？信用破产？也可以在美国贷款买房！| 买房必备

美国贷款利率与FICO分数的关系是？

在美买房时，信用状况不良时还可以贷款买房吗？

美国买房者，如何提高自己的信用分数？

美国买房有其他方式来弥补信用分数不足的缺憾吗？

生活总是充满意外，你的信用分数也是如此。我们可能会因为一些意外，导致自己信用分数状况不是很健康。对於美国买房者来说，信用记录不良，很大程度会影响到在美贷款买房的成功率。很多想要在美国贷款买房的客户，可能会因为这一点轻易放弃了贷款买房的机会。

但是，今天地产君想要告诉各位看官老爷，信用不佳不等於贷款买房成功率为零。就让我们来看看有什麽方法能做到信用不佳，也能在美国成功买到心仪的房子呢？

如何提高信用分数以获得更好的贷款？

即使你已经对你的信用分数失去了信心，认为你的不良信用大概率会使你无法在美国贷款买房，但不要轻易相信这个谬论，而丢失买房的机会。

不妨试试与当地抵押贷款经纪人聊聊，尤其是那些具有帮助不良信用贷款人成功买房经历的经纪人。

获得一个有价值的信用卡。在破产申请之后它可以给你一个“新的开始”，因为贷款人就不会知道有债务。

有一份稳定了一至两年的工作。

赚取正常的工资。

有至少10％首付的存款。

避免延期付款，并继续按时付账，不要拖欠。

还清信用卡欠款。

有些不良记录可能并不严重，那为了获得更好的优势，可以把不良记录删掉吗？

不良记录可以从信用报告中删除吗？

如果你仅有一次不良信用记录，例如一次遗忘欠款，你可以联系贷方将该记录删除。但如果你连续多次漏还，那麽此方法可能不再适用，毕竟一次犯错还是情有可原的，事不再三。

如果你是信用卡开户公司的忠实客户，这就更棒了，这一点将会对你提出删除不良记录的请求有所帮助。如果贷方同意删除此次记录，他们将向信用评分机构致信，请求其将不良记录从你的报告中删除。

然后，你需要收集能够证明该信用记录已更改的文件，例如新的信用卡帐单或请求删除的信函，然后让你的贷款公司从信用机构申请更新后的信用分数。这个过程通常被称为“快速重新打分”，在几天之内便可以生成新的信用评分。这对你在竞争激烈的市场中申请贷款时会有很大的帮助。

刨除自身原因，也有可能有莫名其妙出现不良信用的情况，此时我们该如何处理此事？

如果发现我的信用报告中存在错误该怎麽办？

仔细检查你的信用报告是否有误。每隔12个月，你就可以从三家主要信用报告机构（Equifax、TransUnion和Experian）免费获得你的信用报告。根据2013年联邦贸易委员会调查可知，有四分之一的美国人在其报告中发现了错误。南佛罗里达的一名信贷专员说，有些错误非常简单，可能是有的人和你重名了，而银行把你们的账户弄混了。

一旦发现错误，应立即通知贷方。当贷方确认错误之后，便会分别向Equifax、TransUnion和Experian提交信函，帮你修改错误。如果错误仅出现在其中一家机构提供的报告中，你只需单独联系这家机构修正问题即可。

但是修改报告中的错误非常费时，所以对於想要贷款买房的人，越早发现问题越好。如果你已经开始做购房贷款，你可以向信贷专员求助，争取加快错误修改的进程。

说到信用分数，就不得不提到FICO分数。在美国贷款买房，FICO是信用状况的主要参考因素之一。

什麽是FICO分数？

FICO是利用信用分模型和高达100万的大样本的数据，首先确定刻画消费者的信用、品德，以及支付能力的指标，再把各个指标分成若干个档次以及各个档次的得分，然后计算每个指标的加权，最后得到消费者的总得分。而这一分数，为藉款人的风险评估提供了一大助力。

FICO评分对美国贷款利率的具体关系是？

通过对FICO分数之间的差异以及与利率借款人相关的收入情况的分析。可知，借款人如果有600 FICO分数将与那些没有申请破产或失去了房屋止赎的人支付相同，那以下将会分析具体FICO得分对利率的影响。这种情况将建立在信用不良的借款人能用现金支付购买价格10％的基础上，并满足其余附带的要求。

FICO 600至640分：比现行利率高1.625％。这意味着如果信用良好的借款人支付5.875％的利息，则你的利率为7.5％。

在这种情况下，一个20万美元的摊销贷款将要求你每月支付1398美元的利息。

FICO得分560至580：比现行比率+ 2.875％。这意味着如果信用良好的借款人支付5.875％的利息，则你的利率为8.75％。

在这种情况下，一个20万美元的摊销贷款将要求你每月支付1573美元的利息。

FICO得分540至559：比现行比率+ 3.425％。这意味着如果信用良好的借款人支付5.875％的利息，则你的利率为9.3％。

在这种情况下，一个20万美元的摊销贷款将要求你每月支付1653美元的利息。

FICO得分500至540：比现行比率+ 3.875％。这意味着如果信用良好的借款人支付5.875％的利息，则你的利率为9.75％。

在这种情况下，一个20万美元的摊销贷款将要求你每月支付1718美元的利息。

FICO得分低於500：比现行利率高出6.25％。这意味着如果信用良好的借款人支付5.875％，则你的利率为12％。

如果FICO小於500，那麽您将不能享受90％的贷款，但是您可能有资格获得65％的贷款，因此，您需要将首付比例从10％提高到35％。

在这种情况下，一个20万美元的摊销贷款将要求你每月支付2057美元的利息。

相同的FICO分下，止赎或破产对购房贷款利率的影响？

在上述基础上，一个没有破产或丧失信用证的600借款人将获得5.875％的利率，并按200,000美元的摊销贷款支付每月1183美元的利息。你可以看到，即使FICO评分为600分，存在申请破产或在你的记录上取消止赎，将会导致每月抵押贷款支付额比借款人增加215美元。但是，不可否认，这种差异付款将圆你买房的梦。

那如果实在没有过高的FICO分，还有其他办法吗？

卖方融资作为替代方案的可行性？

对贷款人提供的利率不满意的借款人可能想要考虑用卖方融资来购买房屋 。而土地合同可以提供一个可行的替代方案。通常，卖方融资可以提供如下好处：

给予资格

降低利率

灵活的条款和首付

能够快速关闭

你每年都要和你的贷款人核实一下，看看你是否有资格以较低的利率进行再融资。

因此，不要因为你有不良信用就对买房产生恐惧。即使你有不良信用或申请破产的记录，或有过抵押失败的经历，但是这也并不意味着你不能在美国买到房子。只要你深入了解美国当地房产的市场规律，你肯定可以买一个房子，只是，你要支付的金钱可能会有所增加。

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