银行贷款利息的高低，是由谁来决定的

银行贷款利息的高低，一般总的来说是由各国的中央银行来决定，但小幅度的调整则是由各自银行依市场需求来决定各自的利率。如；依据不同的贷款产品、贷款长短、贷款内容、贷贷金额大小、贷款人信用好坏、银行风险、银行成本、、，来决定各自利率的高低。

中央银行在调整利率的时候，一般是依据通货膨涨率、失业率、货币供应量、美元走势、油价波动、国际政经情势、国内情势、、、的变化来做适度适时调整的。(  注：在美国历史上，固���30年的最高利率是1981年的18.45%，最低利率是2012年的3.25%) 。

一般来说：通货膨涨率高利率高，通货膨涨率低利率低。失业率低利率高，失业率高利率低。货币供应量低利率高，货币供应量高利率低。美元走势弱利率高，美元走势强利率低，油价高通货膨涨率高，油价低通货膨涨率低。国际政经情势紧张金价会攀高，国际政经情势平稳金价会下降。

一般来说：银行是依据中央银行隔日拆借利率来决定当日利息的。但银行也根据个人的状况与其风险大小，来决定利率高低的。

一般来说：个人信用好的利率较低，个人信用差的利率较高。巨额贷款的利率较高，中小额贷款低的利率较低。贷款金额对房价比率高的 ( LTV 高过80%的) 利息高，贷款金额对房价比率低的 ( LTV低於80%的) 利息低。

银行是依据它自身的成本与风险来决定利息高低的，对不同的人与不同的产品定出不同的利息。

市面上以不查收入、不查信用、不查税单的贷款产品利息最高。

选择No Point 、No Fee的贷款方案的人，他的利率也比自愿付费的人，利率高出0.25 %到 1.0%，这高出的利率，就是你要为「白吃的午餐」所付出的代价。

No Point 、No Fee的贷款方案并不是「白吃的午餐」，而是让你吃亏的毒药，因为你的利率会比正常的高一点。为什麽你的利率会高一点，就是因为你想要得到一个免费的贷款，如果你不肯花钱做贷款，那麽贷款经纪人的佣金又要从那里来？所以聪明的经纪人，只好在你的利息上动脑筋了(因为他给你的利率愈高，银行给经纪人的佣金也就相对愈高)，这就是「你在明的地方占了便宜，却在暗地里吃了亏」，换句话说你要为「白吃的午餐」付出一些高的代价。

在美国，一般贷款手续费约 $2500 - $4000之间，若是你想省下贷款费用，你就要放弃原本可以享受到的低利率，鱼与熊掌是不可兼得，这就是你要学到的东西。

一般经纪人不会告诉你，他做你的贷款可以赚到多少钱 (佣金)，这就是他「暗箱做业」的地方，常常有经纪人利用客户的无知，胡搞乱搞，超收佣金的，对於这一点，贷款人自己要小心谨慎，免得吃了暗亏。

No Point 、No Fee的贷款方案是经纪人最容易搞鬼的地方，因为贷款人不想付费做贷款，这就让经纪人有机可乘。若是贷款人只专注在得到一个免费用的贷款，而忽略了他在利息上可能吃到了亏，这就是你给了贷款经纪人一个机会，让贷款经纪人可以赚到较多佣金了。

一般说来贷款金额越高，贷款经纪人的佣金收入就越高，这就像房价越高，房地产经纪人的佣金就会越高，是一样的。

如果你选择No Point 、No Fee的贷款方案，那麽10万的贷款利率，一定要比40万的贷款利率高出许多，一般要高出 1%以上或更多。