房屋贷款的月供款的能力，是如何计算的？

你每个月的月供款的计算，应该包括下列的全部，如：贷款本身的月供款、地产税的分担、保险费的分担、HOA社区维护费的分担，再加上其它债务的分担，如：信用卡、汽车贷款、学生贷款等。

举例：例如您  贷款分期 (月供款) 是$2500  ， 地产税每月的平圴分担是$200. ，房屋保险费每月的平均分担是$100，HOA社区维护费每月的平圴分担是$300，信用卡每月的平圴分担是$500，汽车贷款每月的平圴分担是$400，学生贷款每月的平圴分担是$300，上述支出全部加起来的总计是$4300，这$4300 就是你每月的月供款。银行就是以这个$4300来计算你的每月固定支出的，而不是用$2500来计算你的每月支出的。

(注)  银行对贷款人的每月支出与收入的比率是有一定上限的，2013年在美国，中央银行规定的最高上限是43%。换句话说，你的每月固定总支出乘以2.33倍，就应该是你的最低毛收入，如果万一你的毛收入低於此标准，你就借不到钱。

   如果你每月的月供款是$4300. ，那麽你的税前，每月的毛收入至少应该要有 $10,000. 以上，(你要提出，你有年收入$120,000的报税证明 / 收入证明之后)，银行才会接受你的贷款申请。

偿还贷款的月供款的能力是依据你个人总收入与债务大小，包含税率高低来决定的，换句话来说，是按照你的个人税后的总收入来决定的。

收入减去税捐，才是你真正可支配的收入。例如：税前年收入是10万美金，如果你的税率是 30%，那麽税后，你可支配的年收入就只剩下7万元美金了。

税后的净收入高的人，才可能向银行多借钱，因为借钱越多，你还债压力就越高。收入不高的人，最好少借钱，否则你每月的日子就难过了。

   唐冠军说：「严格的来说，税后的净收入才是你可支配的收入。只有税后净收入高的人，他才会有资格去享有高档的生活。」