美国置业指南:贷款买房知多少?

在美國多數人使用貸款購房,常見的是抵押貸款(mortgage),這也適用於想在美國投資的中國人,即使不是美國公民,同樣也可以向美國的銀行或其他貸款機構申請美國的抵押貸款。 抵押貸款的比例通常不超過房屋售價的70%,首付款大多為售價的30%以上,貸款期限範圍很寬,常見的是30年,此外還有5年,7年,10年,15年,20年不等。 

貸款利率分為可調利率和固定利率。 可調利率貸款指購房貸款利率隨國家基準借貸利率浮動的貸款。 這類貸款通常在一段時期內利率固定不變,這段時間到期後,放貸機構可按照國家銀行利率浮動而上調或下調利率。 美聯儲決定利率浮動與否,而每個獨立抵押貸款放貸機構有權決定調整時間。 固定利率貸款指整個貸款期間內貸款利率是固定不變的。 對於長期貸款和願意在整個貸款期享受同一利率的貸款人來說,固定利率貸款是一個不錯的選擇。 如果只想短期佔用抵押貸款,可以選擇初始利率較低而利率可調的貸款。 

 在美國貸款買房通常要經過如下步驟: 

 1. 選擇合適的貸款機構。 與中國的房貸利率不同,美國的貸款銀行和貸款機構提供的貸款利率是不一樣的,對外國人的利率也會不同。 因此要和多家房貸機構商談,以選定提供最佳利率的貸款機構,並弄清有關資格要求和規定。 

 2. 獲得申請貸款的預先資格(prequalification)。 貸款人在申請貸款前須花點時間與銀行就貸款計劃進行溝通,提供收入和債務等個人信息,以獲得申請貸款的預先資格。 銀行會免費幫助貸款人計算其購買能力,給出一張購買力報告,使貸款人清楚地了解自己能購買房屋價位的上限,同時了解貸款機構是否願意提供貸款。 

 3. 貸款資格審核。 貸款機構對貸款人的收入報告、月供能力、資產總額、信用記錄、身份證明、職業等個人情況進行審核。 

 4. 房產評估及產權調查。 貸款公司對即將購置的房產進行現場鑑定,並根據房產性能、狀況作出房產價格評估報告。 之後還要進行房產產權狀況調查,以確保房產產權歷史清晰。 許多貸款公司還需​​要一些特殊檢查,如白蟻價差及屋頂維修。 

 5. 成交貸款,簽署貸款文件及放貸。 一旦貸款獲准,貸款文件會送至公證機構,由貸款機構或授權代理人與貸款人一起簽署貸款相關法律文件。 簽署後的文件再由貸款機構复閱。 貸款放至產權公司進行放貸。 

 6. 結算貸款成交費用。 貸款成交費用包括貸款申請費、信用報告費、房屋評估費、產權調查費等必要的法律費用。 

從申請貸款到放貸通常需要1-2個月左右的時間。 在申請貸款前,貸款人可以選擇就近的美國銀行開戶並存款,存款額和存期沒有要求。 然而,這有助於在抵押貸款放貸機構處建立個人身份證明。 

文章來源: 搜房美國房產網