五年前房市泡沬化、就業市場一蹶不振，年輕人難免懷疑買房子也許不再是穩賺不賠了，據政府最新數據，全美房屋自有率已由2004年的最高點69.2%降至目前的65%。
買房子到底是不是明智之舉呢？美新周刊理財專家表示，在此討論的是住宅用途而不是以投資為目的；有三件事需要考量，包括流動性、投資報酬，以及個人使用價值。
首先談談流動性（也就是房子容不容易賣得掉）。買賣房地產是一件具有時間性而且耗費成本的事，所以，除非您打算長期擁有房子，否則別輕易去買。所謂「長期」，是指足以攤提費用、而且不會因為被情勢所迫而搬家並導致倉促買房子，例如，您的工作很可能會調動到其他城市，就不宜購買獨棟房子。如果買房子不需要賣掉第一棟房子，房子是否具有足夠的流動性就不是個問題，但絕大多數人沒那麼多資金，新買房子往往必須賣掉舊有房子，所以流動性就成了重要議題。
第二個考量是房地產的投資報酬。在過去25年內，房地產增值比不上股票市場，然而房地產讓投資組合多元化，而且可以藉助房屋貸款增加報酬，舉例來說，買10萬元的房子自付2萬元頭期款，從購屋那天起，10萬元的房子價值將會增長，投資利潤明顯高多了。
最後很重要的是，購屋時要考量個人的使用。購屋作為住宅時，房子既供個人使用、也具有投資功能，屋主一方面有棲身之處、免繳房租，同時又隨著房價走高而享有房屋增值的好處。
房屋的個人使用是重要考量，一開始衡量該租房子或購屋時，主要就是比較房租以及購屋所衍生出的房貸、維持費、保險及稅賦等相關費用。大家可能沒有仔細想，房貸如果是固定利率，長期下來支付的本金和利息是固定的，雖然稅和保險可能增加，整體支出相對有限；房租卻一定年年上增，再加上多數人退休時都已還清房貸，所以從技術上來看，自己買房子住應該對退休有利。
房子的個人使用為屋主帶來實質好處，卻也意味著，房屋投資報酬無法挪作他用。假如家裡的兒女長大離家，把房子賣掉換小房子住，便可將投資利潤兌現出來使用；另一個將房屋增值變現的方法是，利用房屋現值貸款或逆向抵押貸款。
假如沒有流動性問題、而且除了房地產之外還有其他退休收入，那麼從財務的角度來看，自己有房子是正確決定，但每個人條件不同，仍應各自決定。
資料來源：worldjournal
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